Prêt Action Logement : 30 000 € à 1 % pour acheter du neuf, qui y a droit en 2026 ?

Un couple de salariés vise un T3 neuf sur plan à Seclin. Le prêt accession d'Action Logement peut combler une partie du budget : jusqu'à 30 000 € à un taux fixe de 1 % hors assurance, sur 25 ans au plus. Il est réservé aux salariés d'entreprises privées non agricoles d'au moins 10 salariés, qui achètent leur première résidence principale ou ne sont plus propriétaires depuis 10 ans, sous plafonds de ressources. Il finance surtout le neuf, mais aussi certains logements HLM anciens. Voici les conditions précises, les logements concernés, un exemple chiffré à Seclin et la marche à suivre.

Qui peut obtenir le prêt Action Logement en 2026 ?

Le prêt accession s'adresse aux salariés d'une entreprise du secteur privé non agricole de 10 salariés et plus, qui achètent leur résidence principale pour la première fois ou n'ont pas été propriétaires au cours des 10 dernières années. Action Logement exige aussi que les prêts qu'il a pu accorder pour un logement précédent soient remboursés.

La condition de primo-accession est plus stricte que celle du prêt à taux zéro (PTZ). Pour le PTZ, service-public.gouv.fr retient deux ans sans avoir été propriétaire de sa résidence principale ; pour le prêt Action Logement, la règle porte sur 10 ans, au sens de l'article L31-10-3 du Code de la construction et de l'habitation. Un acheteur qui a revendu son appartement en 2022 remplit donc en 2026 la condition du PTZ, mais pas celle de ce prêt.

Les revenus comptent aussi. Action Logement indique se référer aux plafonds du logement locatif intermédiaire (LLI), qui varient selon la zone de la commune et la taille du foyer. Pour 2026, l'administration fiscale publie les montants ci-dessous, calculés sur le revenu fiscal de référence de 2024. Lille est classée en zone A, où le plafond atteint 66 276 € pour un couple ; la plupart des autres communes du Nord et du Pas-de-Calais relèvent des zones B1, B2 ou C.

Selon l'ANIL, les prêts sont attribués en priorité aux salariés sous ces plafonds, mais jusqu'à 20 % des bénéficiaires peuvent les dépasser.

Quels logements le prêt permet-il de financer ?

Le prêt finance l'achat d'un logement neuf, sur plan (vente en l'état futur d'achèvement, ou VEFA) ou achevé, et la construction d'une maison. Il ne finance pas l'achat d'une maison ou d'un appartement ancien classique.

L'ANIL précise que le logement neuf doit respecter la réglementation environnementale RE 2020. Trois autres opérations sont admises : l'achat d'un logement ancien vendu par un organisme HLM, l'accession sociale en location-accession (PSLA, où l'on est d'abord locataire avant de lever l'option d'achat) et le bail réel solidaire (BRS, où l'on achète le logement mais pas le terrain), dans le neuf comme dans l'ancien pour ce dernier.

Une limite de montant s'ajoute au plafond de 30 000 €. Le prêt ne peut pas dépasser 40 % du coût total de l'opération, sauf pour les achats HLM et en BRS, toujours selon l'ANIL. Les 30 000 € ne sont donc accessibles en totalité qu'à partir de 75 000 € d'opération.

Exemple : un T3 neuf à Seclin avec PTZ et prêt Action Logement

Prenons l'exemple d'un couple sans enfant qui achète un T3 neuf en VEFA à Seclin pour 230 000 €, avec un revenu fiscal de référence 2024 de 44 000 €. L'un des deux travaille dans une entreprise privée de 50 salariés. Seclin est classée en zone B1, selon la liste du zonage en vigueur depuis le 26 juin 2026 publiée par le ministère de la Transition écologique.

Le couple reste sous le plafond LLI de 48 268 € et peut prétendre au prêt Action Logement. Primo-accédant, il est aussi éligible au PTZ, dont le plafond de ressources en zone B1 est de 51 750 € pour deux personnes, selon l'ANIL. Son revenu de 44 000 € divisé par le coefficient familial de 1,5 donne 29 333 €, ce qui le place dans la troisième tranche : le PTZ couvre 40 % du coût retenu, lui-même plafonné à 202 500 €. Le PTZ atteint donc 81 000 €.

Le plan de financement s'établit ainsi : 81 000 € de PTZ, 30 000 € de prêt Action Logement et 119 000 € de prêt bancaire, les frais de notaire étant couverts par l'apport. Sur 25 ans, les 30 000 € à 1 % coûtent 113,06 € par mois hors assurance, soit 3 918,52 € d'intérêts au total. Empruntée à un taux hypothétique de 3,5 %, la même somme coûterait 150,19 € par mois et 15 056,12 € d'intérêts. L'économie atteint 11 137,60 € sur la durée du prêt.

Comment faire la demande, et quelles autres aides en 2026 ?

La demande se fait en ligne, sur la plateforme accession d'Action Logement, et l'accord dépend d'Action Logement Services et de l'employeur.

1. Testez votre éligibilité en ligne, puis faites-vous accompagner gratuitement par un conseiller, comme le propose Action Logement.
2. Créez votre compte sur la plateforme accession et déposez votre dossier avec les justificatifs demandés.
3. Faites parvenir un dossier complet au moins 30 jours ouvrés avant la signature chez le notaire : Action Logement présente ce délai comme impératif.
4. Souscrivez l'assurance emprunteur obligatoire, qui couvre le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'incapacité de travail et la perte d'emploi.

Dans l'exemple représentatif publié par Action Logement, 30 000 € sur 25 ans donnent 300 mensualités de 117,23 €, dont 4,17 € d'assurance, pour un taux annuel effectif global (TAEG) de 1,31 %.

Ne comptez pas, en revanche, sur la prime de 10 000 € pour les primo-accédants annoncée par Action Logement en 2021 : les demandes devaient être déposées avant le 31 décembre 2022.

Un coup de pouce à demander tôt

Avec 30 000 € à 1 %, le prêt Action Logement allège nettement le coût d'un achat dans le neuf, à condition de cocher toutes les cases : entreprise privée d'au moins 10 salariés, aucune propriété depuis 10 ans, revenus dans les plafonds et logement éligible. Vérifiez votre éligibilité avant même de signer le contrat de réservation, faites la simulation avec le PTZ, puis déposez un dossier complet au moins 30 jours ouvrés avant l'acte. Les conseillers Pulp Immobilier peuvent vous aider à préparer votre achat dans le Nord et le Pas-de-Calais.